Можно ли застраховать земельный участок

Цены на земельные участки могут достигать астрономических сумм. Неудивительно, что собственники и банки, у которых земля находится в залоге, стремятся обезопасить такую собственность. Отличный способ сохранить земельный участок – застраховать его.

Наряду с вопросом о цене ОСАГО с учетом изменений, некоторые граждане интересуются стоимостью страхования загородной недвижимости, а именно земельных участков. Причем люди страхуют, как пустые участки, так и уже облагороженные. Однако, что же такого может произойти с обычной землей, что ее необходимо страховать?

Страхование залоговой земли

Сегодня очень часто люди берут кредиты в банках, а в качестве залога предлагают земельные участки, имеющиеся у них в собственности. Естественно, любое финансовое учреждение заинтересовано в том, чтобы объект, который находится у него в качестве залогового имущества, не пострадал. Таким образом, одной из причин страхования земель является соответствующее требование банка, выдающего кредит. И это неудивительно, ведь сегодня практически любое крупное имущество, на покупку которого гражданин берет кредит в банке, должно быть застраховано в соответствие с условиями кредитного договора большинства банков.

Ярким примером тому является добровольное автострахование. Владельцы кредитных и лизинговых авто рассчитывают цену КАСКО на inguru.ru и прочих ресурсах, посвященных страхованию, в поисках оптимальной программы. Получается, что, несмотря на добровольность КАСКО, для собственников транспортных средств, которые приобретались в лизинг или кредит, оно, зачастую, является обязательным.

Риски, по которым страхуют земельные участки

По данному виду страхования существуют следующие риски:

Полное или частичное повреждение участка в результате пожара, взрыва, удара молнии, аварии в системах отопления, водопровода и канализации;

Оползни, землетрясения, наводнения;

Катастрофа и авария, которая привела к загрязнению почвы;

Падение летательных аппаратов либо их обломков;

Противозаконные действия третьих лиц.

Как, например, цена КАСКО во многом зависит от наборов выбранных рисков, так и стоимость полиса страхования земельного участка тем выше, чем больше страховых рисков включают условия договора. Поэтому если вы страхуете участок для того чтобы взять кредит в банке, необходимо уточнить, от каких именно рисков он должен быть застрахован.

Одним из самых значимых рисков является риск утраты права собственности на земельный участок. Это значит, что если, по тем или иным причинам, в судебных органах сделка купли-продажи участка признается недействительной, то страховщик, в соответствие с условиями договора, должен выплатить возмещение.

Стоимость страхования участков

Некоторые страховые компании сегодня предлагают потенциальным клиентам воспользоваться онлайн приложениями для расчета стоимости того или иного вида страхования. К примеру, приблизительную цену ОСАГО можно узнать, воспользовавшись специальным калькулятором. Также и примерную стоимость страхования земли можно определить, воспользовавшись предназначенными для этого электронными приложениями. Однако лучше всего напрямую связаться с представителем страховой компании, который сделает точный расчет.

При этом стоит отметить, что сегодня классические варианты страхования земель, при которых инициатива проявляется самим собственником недвижимости, являются довольно редкими. Возможно, это связано с тем, что земельные участки, расположенные вблизи крупных городов России, практически не подвержены землетрясениям, ураганам, смыву почвы под воздействием селевых потоков и другим стихийным силам, за исключением, разве что, наводнений.

Страхование — это самый надежный способ для владельцев защитить свое движимое и недвижимое имущество. На сегодняшний день застраховать можно не только квартиру или автомобиль, но и земельный участок. А учитывая, что качественные земли, расположенные в тихом месте в черте города или в пригороде, стоят довольно дорого, многие люди на их покупку копят деньги годами. Поэтому, став полноправным владельцем, они начинают дорожить своим приобретением и боятся возникновения стихийного бедствия, пожара и подобных обстоятельств, при которых может быть нанесен урон земельному участку. Именно для таких случаев страховыми компаниями созданы программы, в которых объектом страхования выступает земля.

Особенности страхования

С самого момента создания договоров земельного страхования они начали пользоваться популярностью среди физических и юридических лиц. Кроме этого инициатором может быть не только собственник земельного участка, но и банковское учреждение, которое может потребовать обязательно застраховать приобретаемую землю в кредит или предоставляемую в качестве залога. Обычно банковские учреждения указывают в договоре даже те страховые ситуации, риск возникновения которых маловероятен. Это может быть затопление земли из-за разлива реки или попадание на нее вредных веществ. Если наступает страховой случай, вследствие которого участку нанесен урон, страховщик возмещает ущерб денежными средствами. По желанию возможно страхование различных объектов, находящихся на земле (например, водоем, теплица или другие элементы ландшафтного дизайна).

Кроме земельного страхования в последнее время стало популярно страховать права аренды на участок. При заключении арендного договора на землю также необходимо ее страхование, чтобы арендодатель был уверен в возвращении участка в состоянии не хуже прежнего. В таком случае арендатор принимает от арендодателя земельный участок и все объекты, которые на нем расположены, на временное пользование. Имея на руках заключенный договор страхования, арендатор может не бояться возникновения непредвиденной ситуации, при которой необходимо лично возмещать убытки.

Перечень страховых рисков

Страхование земельных участков можно разделить на два вида, в зависимости от лица, которым выступает страхователь. Если это физическое лицо, то страхуются личные участки, а если юридическое, то производственные. Страхование земельного участка юридического лица может быть одним из требований для предоставления налоговой льготы, кроме того потребовать это могут иностранные инвесторы или организация-партнер. Таким образом, заключив договор и оформив страховой полис, юрлица смогут получить денежное возмещение от страховой компании после следующих страховых случаев:

• Удар молнии;
• Затопление по причине прорыва теплопроводной или пожарной системы, подтопления грунтовых вод или из-за соседей;
• Взрыв техники, которая работает на газу;
• Нанесение урона земельному участку и всему, что на нем находится третьими лицами;
• Засуха, ураган, смерч, наводнение, оползни, обвал и другие стихийные бедствия;
• Падение на участок посторонних предметов в виде электрической или другой опоры, летающего агрегата или дерева.

В процессе заключения страхового договора физическими лица в документе объединяются все риски, возникающие по случаю стихийного бедствия, кражи, пожара, аварии, затопления участка, противоправных действий третьим лицом, из-за которых может быть нанесен частичный или полный ущерб земельному участку. Страхователем может выступать не только владелец, но и съемщик. Застрахована может быть не только сама земля, но и расположенные на ее территории постройки, теплицы, огородные и садовые насаждения.

Сколько стоит полис?

Стоимость страхового полиса на земельный участок напрямую зависит от количества застрахованных рисков, предусмотренных в договоре. Поэтому если участок страхуется с целью получения кредитных средств в банке, нужно уточнить обязательные риски, подлежащие страхованию. К самому главному относится потеря прав на владение земельным участком. То есть, если по какой-то причине судебные органы признают сделку купли-продажи земли недействительной, то согласно страховому договору страховщик выплачивает компенсацию. В некоторых страховых учреждениях на их официальных сайтах предоставляется возможность рассчитать стоимость нужного вида страхования в онлайн-калькуляторе. В таблице ниже приведено несколько программ страхования популярных организаций, занимающихся страховой деятельностью.

Стоит понимать, что цены, указанные в таблице, не являются окончательным предложением страховых компаний. Стоимость полиса всегда рассчитывается индивидуально, исходя из параметров страхуемого объекта и иных факторов, в том числе рыночной стоимости, площади участка, количества рисков, срока заключения договора страхования, а также суммы возмещения, которая выбирается владельцем земли самостоятельно. Окончательная цена на страховку будет озвучена специалистом организации после проведения риск-аудита. При этом согласно статистике, к классическому способу страхования земельных участков по собственной инициативе владельцы прибегают довольно редко. Не исключено, что причиной этого является расположение земель в городах и пригородах, в которых риск возникновение землетрясения, урагана, смыва почвы из-за селевых потоков минимален.

Заключение

Страхование земельных участков, а также природного и ландшафтного дизайна является добровольной мерой, если речь не идет о залоговом имуществе. Заключив договор страхования на земельный участок физические и юридические лица могут обезопасить себя от денежных затрат на восстановительные работы. При возникновении страхового случая большую часть финансовых потерь возместит страховая компания.

Как работает страховая защита?

Если на земельном участке произойдет что-то непредвиденное, мы поможем решить возникшие проблемы:

• операторы круглосуточного пульта что делать;
• эксперты Компании приедут и оценят ущерб и окажут помощь в формировании необходимых документов для страховой выплаты.

Что можно застраховать?

Вы можете заключить договор с указанием определенного перечня страховых событий, в зависимости от характеристик вашего земельного участка, например:

• пожар;
• залив, в том числе по причине наводнения, подтопления земельных участков;
• механическое повреждение в результате стихийных бедствий, падения летательных аппаратов, удара молнии;
• противоправные действия третьих лиц (хулиганство, вандализм, умышленное уничтожение, кража почвенного слоя земли или захламление несанкционированными свалками).

Дополнительно страхование земельных участков может включать в состав рисков:

• ущерб в результате аварии или катастрофы и сопутствующего выброса загрязняющих веществ;
• внезапное и непредвиденное воздействие извне, отличное от стандартных рисков;
• террористический акт, диверсия.

Зачем нужна страховая защита?

Страхование земли позволяет защитить от рисков земельные участки различного назначения, в том числе:

• используемые и предназначенные для застройки и развития населенных пунктов;
• предоставленные для нужд сельского хозяйства;
• расположенные за границами населенных пунктов и используемые или предназначенные для обеспечения деятельности организаций и (или) эксплуатации объектов.